Près de 800 000€ en 40 ans


 

 

Avez-vous déjà compté combien d’argent sera passé entre vos mains quand vous atteindrez la retraite ? Une personne qui gagne 1500€ net par mois voit 18 000€ transiter par son compte en un an. Pour une vie de travail de 43 ans, ça fait donc 774 000€. Je ne risque rien à parier que très peu de nouveaux retraités ont une somme pareille sur leur compte. Normal, durant ces années de travail, il a fallu se nourrir, se vêtir, se déplacer, se faire plaisir…

Pour beaucoup, le fruit de leur labeur c’est leur maison, l’investissement d’une vie qui est loin de valoir 770 000€. Cela veut dire que durant notre vie on dépense quasiment tout ce qu’on gagne.

Il faut essayer au maximum de retenir une partie de ce flux d’argent qui transite par nous. Heureusement, il existe un petit miracle de la finance pour nous aider à faire de cette petite partie un capital conséquent : les intérêts composés.

La magie des intérêts composés

Le principe est simple : un capital génère des intérêts à la fin d’une période qui s’ajouteront à ce capital pour produire de nouveaux intérêts à l’issus de la période suivante. Et ainsi de suite. Donc en fait, les intérêts composés sont comme des générateurs de richesse.

Par effet boule de neige, à long terme, les intérêts générés à partir du capital de départ peuvent être très importants ! Si le taux d’intérêts composés est supérieur à l’inflation, vous vous enrichissez.

Donc, plus on commence à investir tôt et mieux c’est. Mais il faut être discipliné pour ne pas piocher dans les économies et nuire à la création de richesse.

Un exemple de la puissance des intérêts composés

Une jeune femme et un jeune homme de 20 ans ont tous deux le même emploi, pour le même salaire. Mais ils ont deux manières différentes d’aborder leur vie financière :

  • La jeune femme préfère investir dès maintenant 3000€ par an à un taux de 5%.
  • Le jeune homme veut profiter de la vie et se met à investir 4500€ à 5% à partir de ses 35ans.

Et le temps passe.

La jeune femme a investi 3000€ par an pendant 10 ans seulement car malheureusement, elle a perdu son emploi suite à un accident et ne peut plus travailler. Mais elle n’a pas touché à ses économies durant  les 20 années suivantes. A 50 ans elle a 104 870€.

Le jeune homme profite de la vie jusqu’à 35 ans puis se mets à épargner 4500€ par an à 5% pendant 15ans. A 50 ans Il a 100 233€

La femme aura investi 30 000€ de sa poche pour avoir 104 870€ à 50 ans. Alors que l’homme aura investi 67 500€ pour avoir 100 233€ au même âge. Il aura fourni un effort d’épargne plus important et pendant plus longtemps. Et pourtant, il a à peine la même somme. La magie des intérêts composés a fait que la femme est un peu plus riche et que son capital actuel ne lui à « coûté » que 30 000€ contre plus du double pour l’homme.

 

 

 

 

Vous le voyez donc bien ! Commencez à investir le plus tôt possible, même si pour cela vous n’épargnez qu’une petite somme.

Une petite règle de calcul rapide

Il s’agit de la règle de 72. Il existe un petit calcul rapide à faire pour savoir en combien de temps on peut doubler son capital grâce aux intérêts composés. Il suffit de diviser 72 par le taux d’intérêt annuel.

Attention, dans ce petit calcul on ne tient pas compte des diverses taxes !

Par exemple : Pour doubler son capital en le plaçant à 10%, il faut un peu plus de 7 ans !

 

Voilà pourquoi il n’y a pas de petites économies

Les intérêts composés vont vous faire voir les petites économies réalisées par-ci, par-là d’un autre œil.

Imaginez que :

  • En choisissant consciencieusement ce que vous achetez au supermarché, vous économisiez 10€ par semaine. Soit 40€ par mois.
  • En changeant de forfait de mobile vous économisiez 5€ par mois
  • Grâce au co-voiturage vous économisiez 25€ par mois

Soit 70€ par mois. Si vous les placez à 5% pendant 20ans (la durée d’un crédit immobilier par exemple), vous auriez 28 772€. Juste en faisant un peu plus attention à 3 points de dépenses.

Qu’en serait-il en optimisant les dépenses de tous les domaines de votre budget ?

Placez votre argent

Vous comprenez maintenant que la richesse se crée avec l’argent que vous parvenez à conserver, et que vous placez judicieusement. Et non avec celui que vous percevez et qui ne fait que glisser entre vos doigts. Si vous n’investissez pas, l’inflation se chargera de toujours vous appauvrir, ou dans le meilleur des cas vous bloquera toujours au même « niveau de richesse ».

 

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