Compte joint : mieux gérer l’argent du couple

 

 

L’importance d’un compte bancaire joint

Quand on s’aime, on partage tout, mais ne faites pas l’erreur, vous et votre conjoint(e), de mettre l’intégralité de votre argent dans un compte joint. Pourquoi ? Car vous ne gérez peut-être pas l’argent de la même façon. Gardez en tête que vous, et votre conjoint(e), aurez des dépenses strictement personnelles. L’un pourrait estimer que certaines des dépenses de l’autre sont clairement inutiles et cela pourrait être source de conflit.

Et puis, je ne vous le souhaite évidemment pas mais, cela reste toujours une éventualité à prendre en compte : la disparition de l’un des co-titulaires du compte bancaire commun. En cas de décès, la banque pourrait bloquer le compte joint si un héritier ou un notaire le demande pour effectuer une succession. Donc mieux vaut avoir au moins un autre compte le temps de régler ce genre d’opération.

Pour plus d’info sur le compte joint, linternaute.com vous aiguillera.

 

Un couple = gestion de trois comptes bancaires!

Je vous conseille donc vivement d’avoir chacun un compte personnel, en plus du compte commun. Je vais vous donner un exemple sous forme de schéma pour que ce soit clair. Cet exemple je le connais bien puisque c’est ce que je pratique avec ma compagne (cliquez sur l’image pour la voir en plus grand).

Gérer argent compte joint

Nos revenus sont versés sur nos comptes personnels respectifs. Aussitôt nos salaires perçus, 15 à 20% sont épargnés car nous sommes partisans du « payez-vous en premier ». Nous avons établi un budget familial et savons donc que 70% de nos revenus doivent être consacrés aux dépenses du couple. Ils sont donc mensuellement versés sur le compte commun. Ce qui reste sur nos comptes perso est notre « argent de poche » que chacun gère soit même, avec lequel nous avons le droit de faire ce que nous voulons, sans que l’autre n’ait d’avis à donner. On peut donc se faire des cadeaux surprises, je peux m’offrir des jeux-vidéo dont je suis friand ou inviter ma femme au restaurant sans que cela nuise à nos finances personnelles. Cet « argent de poche » peut aussi venir compléter l’épargne commune si vous le souhaitez.

Nous arrivons à gérer notre budget familial convenablement, car chaque mois, les dépenses du couple sont inférieures aux 70% versés sur le compte joint. Et donc, le surplus peut aussi bien aller gonfler l’épargne qu’être gardé de côté en bonus pour les vacances ou pour une nouvelle TV. Par contre, dans ce même cas, je vous déconseille de diminuer les sommes versées sur le compte joint pour avoir chacun plus d’argent de poche. Car d’une part, vous prendrez le risque de dépenser plus et inutilement, et d’autre part, vous n’êtes pas à l’abri d’une augmentation de la TVA ou de vos factures d’électricité par exemple qui pourrait déstabiliser la gestion de votre compte bancaire commun

 

 

 

 

Au final, chaque mois, votre épargne grossit, votre budget est tenu, et vous avez de quoi vous faire raisonnablement plaisir, ce qui vous rend pleinement satisfait et serein.

gérer-argent-couple-compte joint

Quelques conseils pour mieux gérer le budget familial

  • Gérer les dépenses du couple en proportion de vos salaires : Si l’un d’entre vous gagne 30000€ par an et l’autre 15000€, ce n’est pas normal que vous ayez à payer la même somme pour la vie du couple. Sinon, celui qui gagne le moins ne pourra jamais avoir d’argent de poche et la situation pourrait être mal vécue sur le long terme. C’est pourquoi je conseille d’utiliser un pourcentage du salaire à verser sur le compte bancaire joint. Ainsi, chacun paie une portion égale de son salaire. La somme est certes différente, mais l’effort financier fourni est exactement le même !
  • Parlez d’argent entre vous : L’argent n’est pas tabou ! Surtout au sein même du couple ! Eviter le sujet épineux de l’argent peut mener à de la frustration et au conflit. Cela n’est pas forcement facile, surtout au tout début d’une histoire d’amour, mais si vous en parlez tôt, cela vous paraîtra un sujet normal de discussion. C’est pour cela que vous devez tenir et maîtriser votre budget ensemble. Ainsi, chacun d’entre vous aura la responsabilité des finances personnelles. Chaque décision devra être décidée ensemble, qu’elle porte sur le remboursement du prêt immobilier ou sur le caddie du supermarché. Ainsi, aucun reproche ne pourra être fait à l’un ou à l’autre puisque toutes les décisions seront communes.
  • Ajustez votre budget : Les finances personnelles peuvent grandement évoluer au cours d’une vie de couple : augmentation ou baisse de salaire, emprunt immobilier, naissance (multiple !)… Il faut donc ajuster la gestion votre budget dès que la situation change. Je dirais même, ajustez le chaque mois. D’un mois à l’autre, des factures ou des mensualités peuvent changer. De plus, réévaluer chaque mois votre budget vous permettra de parfaitement connaitre vos dépenses. Cela ne vous prendra pas plus de quelques minutes par mois.

N’hésitez pas à parler de votre manière de gérer le budget familial dans les commentaires. Je ne présente ici que quelques principes simples mais si vous avez des questions précises ou besoin de conseils pour une situation particulière, je vous aiderai avec plaisir.

 

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photo mconnors

 

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4 Responses to Compte joint : mieux gérer l’argent du couple

  1. Bapsou 21 juin 2015 at 23:23 #

    Bonjour… Mon soucis est de savoir quels dépenses relève du compte joint et compte personnel..

    • Ecoseb 22 juin 2015 at 06:41 #

      Bonjour,
      Ma femme et moi nous servons du compte commun pour toutes les depenses liées à la famille.
      Le compte perso sert a recevoir notre salaire et a garder ce que j’appelle notre argent de poche (5% de notre salaire). Ce compte perso sert uniquement au depenses pour se faire plaisir, et l’autre n’a pas son mot a dire sur ces depenses (jeux video, resto, et autre trucs non liees aux depenses familliales)

  2. WEBER 24 décembre 2015 at 09:14 #

    Quelle est la somme que chacun doit verser sur le compte commun? Pour moi il y a trois possibilités:
    – on verse sur le compte commun un pourcentage fixé de son revenu (c’est la possibilité que vous présentez). Cela désavantage beaucoup celui qui a des revenus plus faibles.
    – on garde une somme fixe comme argent de poche et on verse le reste sur le compte commun (c’est comme ça que je pratiquais avec mon ex). C’est plus égalitaire.
    – Une solution intermédiaire consiste à retirer de son revenu mensuel une somme fixe (500E par exemple) et de verser un pourcentage fixé du reste sur le compte commun.

    • Ecoseb 24 décembre 2015 at 14:50 #

      Visiblement ce qui parait juste pour l’un ne l’est pas pour l’autre. Pour moi, il est plus juste de placer chacun un pourcentage du salaire que chacun une somme fixe.
      Prenons un exemple : Je gagne 1000€ ma compagne en gagne 2000€.
      Si on place une somme fixe de disons 800€ chacun. Il me reste 200€ ma compagne 1200€. L’effort que je dois fournir pour le compte commun m’est bcp plus difficile à supporter que ma femme. Est-ce égalitaire ?
      Si nous plaçons chacun 80% de nos revenus, je place 800€, ma femme 1600€. Certes elle donne plus mais proportionnellement l’effort est le même et de plus, le compte commun est bcp plus approvisionné et le couple « vit » donc mieux. Pour moi c’est le plus « égalitaire » car l’effort à fournir est proportionnellement le même et le couple à plus de moyens financiers.
      Si nous gardons chacun 200€ et donnons le reste au compte commun, l’effort qu’à à fournir ma compagne est proportionnellement plus important. Pour moi ce n’est pas juste même si elle gagne plus.
      La troisième option est peut-être la meilleure oui…

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