Ouvrir un PEA : mon avis sur quelle banque choisir

 

 

Ouvrir un plan épargne action (PEA) était un des objectifs que je m’étais fixé en 2013. Mais avant d’ouvrir un PEA dans la première banque venue, il faut prévoir une stratégie afin de trouver la banque qui offrira le service correspondant le mieux aux besoins et à la façon d’investir dans ce PEA. Mon avis sur une banque dépend de ma stratégie. Gardez en tête que ma stratégie peut être différente de la votre.

Avant l’ouverture d’un PEA, il faut définir sa stratégie d’investissement

A l’heure où j’écris ces lignes, je suis un débutant en bourse. Donc si vous aussi, avez ou comptez ouvrir un plan épargne action, trouvez la stratégie qui vous convient à vous. Ce qui me va pourrait très bien ne pas vous aller. Moi, je me suis formé avec ce genre de livres notamment, et je vous conseille vivement d’apprendre avant de vous lancer tête baissée. Cela dit, vous pouvez dès a présent ouvrir un compte juste pour prendre date dans le cadre des exonérations fiscales liées au PEA.

Après l’ouverture de mon PEA, Je compte acheter des actions afin de profiter des dividendes. Je ne ferai donc pas énormément d’opérations. Peut-être qu’un coup de temps en temps, sur une action ou deux, je tenterai de faire de la spéculation juste pour tester (achat uniquement dans le but de revendre).

Je souhaite faire des opérations d’un montant maximum de 500€ car je compte tester mes capacités de boursicoteur et je ne suis pas prêt à passer des ordres de plusieurs milliers d’euros. J’ai conscience qu’investir 500€ par ordre n’est pas énorme et que cela occasionnera des prix de revient plus élevés. Mais c’est mon choix !

Si je change d’avis sur ce montant maximum, je serai peut-être obligé de changer d’offre pour m’adapter à mon profil d’investisseur.

De plus, si je suis une bouse infâme en bourse, je clôturerai ce PEA. Donc, je veux des frais de clôture de PEA les plus faibles possible.

Je souhaite des frais de garde réduit au maximum car ma rentabilité risque de ne pas être excellente étant donné que je débute. J’aimerais donc qu’elle ne soit pas plombée par des frais divers et variés.

Quelle banque choisir pour l’ouverture de mon PEA ?

Etant donné les frais des banques « physiques » dont j’ai pris connaissance, je pense me tourner vers une banque en ligne. J’ai donc regardé les frais et prestations des banques en lignes que je connais : Fortunéo, Binck, ING direct, Boursorama, BforBank.

  • ING Direct : J’élimine directement à cause des frais de courtage de 6€ pour des ordres inférieurs à 1000€ et de 9€ pour des ordres de 1000 à 3000€. Trop cher pour ce que je compte faire.
  • BforBank : Les frais de clôture de 100€ font que je n’irai pas voir là bas non plus.
  • Binck : Pas mal, si on souhaite faire des ordres inférieurs à 1000€ puisque ça ne coûtera que 2.5€ et 5€ entre 1000 et 5000€. Frais de clôture du PEA gratuit. Comme je souhaite faire plusieurs ordres de moins de 500€, il reste plus cher que ses derniers concurrents. Mais si vous pensez faire plus souvent des ordres supérieurs à 500€, à mon avis, il est peut-être plus intéressant pour vous d’ouvrir un PEA chez Binck.
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Tarifs Binck (cliquez pour voir en plus grand)

  • Boursorama : Les tarifs correspondent à ce que je recherche. Bon candidat pour l’ouverture de mon PEA.
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Tarifs Boursorama (cliquez pour voir en grand)

  •  Fortunéo : Les tarifs correspondent aussi à ce que je recherche. Semble être aussi un bon candidat pour mon plan épargne action.
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Tarifs Fortunéo (cliquez pour voir en grand)

Mon choix se restreint donc à Fortunéo et Boursorama. Une étude plus approfondi des brochures tarifaires complètes s’impose.

Fortunéo est moins cher de 4 centimes pour les ordres de moins de 500 €. Moins cher aussi pour les ordres entre 500 et 2000€. Seulement, Boursorama offre une souplesse que ne propose pas Fortunéo (en tout cas je ne l’ai pas vu clairement dans leur brochure tarifaire) : Un changement de tarif de courtage chez Fortunéo coûte 65€. Chez Boursorama, 119€ si on en fait plus d’un par an !

 

 

 

 

Donc, chez Boursorama, j’ai la possibilité de changer gratuitement, une fois par an, le tarif de courtage si je vois que ma façon d’investir évolue.  Certes, Fortunéo est moins cher de 0.04€ sur le montant d’ordre que je souhaite. Mais imaginons que je décide de changer de tarification, et que je m’aperçois que ça ne me convient pas du tout. Je devrais donc faire un changement de plus pour revenir en arrière. Ce qui me coûtera 130€ chez Fortunéo (2×65€), et 119€ chez Boursorama (0 + 119€). Personnellement, je préfère payer moins cher un éventuel « aller-retour » dans les tarifications et payer 4 centimes de plus par ordre (qui seront peu nombreux dans mon cas)

Fortunéo et Boursorama et Binck  me paraissent donc clairement, les banques en ligne les plus intéressantes pour l’ouverture d’un PEA.

Mais, vue la stratégie que je compte appliquer, c’est Boursorama qui me correspond le mieux. Si ma stratégie avait été de passer des ordres de 1000€, j’aurais choisi Binck. Si ma stratégie avait été de passer des ordres de 2000€ j’aurais choisi Fortunéo (car si je passais des ordres à 2000€ le changement de tarif à 65€ ne représenterait qu’un faible pourcentage et ne plomberait pas tant que ça ma rentabilité si je venais à changer ma façon d’investir).

Mise à jour ! Un autre intermédiaire financier pour votre PEA

(26-12-2013) Suite à la remarque d’un lecteur qui me demandait mon avis, Arntrader, j’ajoute à ce comparatif un autre intermédiaire financier : Bourse Direct. Leurs tarifs, voir image ci-dessous, semblent en effet très intéressants et c’est pour cela que je tiens à en parler.

PEA quelle banque

Cliquez sur l’image pour zoomer

La compétitivité de leur tarifs poussent à approfondir l’étude. J’ai donc fouillé leur brochure tarifaire (très simple et très claire) et j’y ai vu que les alertes sont facturées. Personnellement, je m’en sers pas mal et ça m’embête un peu. Cela dit, mis à part ça, avec un ordre de bourse de 1100€ à moins d’un euro Bourse Direct est très intéressant.

Dans mon désire de passer des ordres de 500€ et de temps en temps un peu plus, ce broker aurait été parfait. Seulement, son nom ne m’est pas venu à l’esprit lorsque je comparais les banques en ligne pour mon PEA. De plus, je ne le connais pas beaucoup (juste de nom) et je ne connais pas la qualité du service client.

Si vous cherchez une banque pour votre PEA, n’oubliez pas Bourse Direct dans votre comparatif. Et si vous êtes déjà client chez eux, n’hésitez pas à poster un commentaire pour nous donner vos impressions 😉

Le mot de la fin

Voilà donc pourquoi j’ai choisi d’ouvrir un PEA chez Boursorama. Si vous trouvez que mon choix n’est pas bon pour ma stratégie n’hésitez pas à me le dire. De même, si quelque chose m’a échappé dans ma comparaison, les commentaires sont là pour me le faire remarquer 🙂

Si votre choix se porte aussi sur Boursorama, je peux vous proposer un parrainage. Dans ce cas contactez moi vite car l’offre est limitée dans le temps.

A présent il faut donc réfléchir aux moyens d’optimiser aux mieux les frais de courtage en fonction du choix de cette tarification, s’habituer à manipuler les prix de revient des actions et surtout trouver les actions à fort dividende qui seront le fer de lance mon PEA.

Vous voulez voir la suite des mes investissements boursiers ? Alors allez voir la page du suivi de mon PEA !

 

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19 Responses to Ouvrir un PEA : mon avis sur quelle banque choisir

  1. jeremy 11 août 2013 at 10:41 #

    Bonjour,

    Analyse que je partage forcément puisque j’ai finalement pris la même décision au final. Ne pas oublier, cependant, tous les outils fournis par le site en question et l’ergonomie générale. Je trouve celle de binck moyenne avec impossibilité de placer des alertes mail/sms sur des limites de cours alors que c’est possible chez boursorama.

    Bon courage pour le choix des actions mais tu en viendras globalement probablement aux mêmes choix que ceux qui souhaitent du rendement (cf.

    • Ecoseb 11 août 2013 at 21:05 #

      Bonjour Jeremy,

      C’est vrai que je n’avais pas pensé à parler des différents outils mis à disposition des clients. Merci d’avoir précisé ce point important !
      C’est ton article sur le transfert de PEA qui m’a inspiré et qui m’a alerté sur les éventuels frais de transfert auxquels je n’avais pas pensé au départ.
      Les jours prochains seront dédiés à l’ouverture de mon PEA, et à l’étude des actions à dividende 🙂

      A bientôt !

  2. Riche Idée 13 août 2013 at 18:09 #

    Bonjour,
    J’ai choisi Binck depuis 2 ans et j’en suis très satisfait. Boursorama j’ai aussi pour mes comptes mais Binck est moins cher surtout pour les actions US sur les comptes titres.

    • Ecoseb 13 août 2013 at 18:40 #

      Bonjour Riche Idée,

      Je n’ai pas regardé les tarifications pour les comptes titres à vrai dire. Je ne me suis concentré sur le PEA et donc je n’ai pas regardé les tarifs pour l’achat d’action US.

  3. Cyril de "Meilleures SIVAC" 13 août 2013 at 23:22 #

    Bonjour Sébastien,

    Regarder les tarifs pour un type de prestations, c’est important. Il faut aussi regarder la globalité des offres.

    Un PEA vous engage pour quelques années (comme l’assurance-vie), il est possible de le transférer mais cela n’est pas toujours efficace.

    Aussi Boursorama a une offre de crédits un peu originale : un taux préférentiel sur un montant en lien avec les sommes détenues sur vos principaux comptes.

    Si vous faîtes peu d’opération sur votre PEA, et que vous regardez à long terme, ce type d’éléments peuvent constituer une caractéristique à prendre également en considération.

    Bon courage dans vos investissements.

    Bonne journée,

    • Ecoseb 14 août 2013 at 08:12 #

      Bonjour Cyril !

      Tu peux me tutoyer 😉 (j’espère que ça ne te dérange que je te tutoie)
      Je suis pas très fan des crédits donc ce ne sera pas un critère de sélection. Mais j’étudierai un peu plus profondément les offres.
      Merci beaucoup pour cette précision et pour tes encouragements 🙂

      Bonne journée à toi aussi !

  4. Cyril de "Meilleures SICAV" 17 août 2013 at 09:55 #

    Bonjour Séb,

    OK pour le tutoiement : on fait comme vous voulez 😀

    Plus sérieusement, le crédit est un outil à double tranchant : le crédit à la consommation est une fuite en avant, mais le crédit pour financer un investissement durable (immobilier par exemple) mérite d’être étudié. Il faut faire attention avec la promesse d’un montage où c’est le locataire qui rembourse l’argent que te prête la banque (il ne faut pas oublier l’Etat au passage, qui n’oublie pas de te rappeler à ton bon souvenir).

    Ce que je voulais évoquer avec toi, c’était ces crédits à taux bonifiés à l’instar du CEL. Le Compte Epargne Logement n’est pas le produit d’épargne du siècle mais sa logique est que tu t’épargne à taux faible et que tu emprunte à taux réduit. Tu n’achètes pas un immeuble avec ça, mais tu diminues ton taux d’intérêt moyen. C’est la même idée du montage évoqué.

    Bonne journée,

    • Ecoseb 17 août 2013 at 10:19 #

      Salut Cyril,

      Ah oui en effet, je pensais que tu parlais de crédit à la consommation. Dans le cas d’un crédit qui permet d’obtenir un bien qui rapporte, je suis entièrement d’accord avec toi.
      Merci pour la précision 🙂

      Bonne journée à toi aussi,

      A bientôt !

  5. Arntrader 25 décembre 2013 at 22:53 #

    Bonjour,
    je viens de découvrir ton blog, que je trouve intéressant!
    Dans ton comparatif tu ne parles pas de « bourse direct », pourquoi?
    Bonne continuation

    • Ecoseb 26 décembre 2013 at 10:56 #

      Salut Arntrader,

      Je suis ravi que le blog te plaise ça m’encourage à continuer 🙂
      Pourquoi ne pas avoir parlé de Bourse Direct? Eh bien tout simplement car Bourse Direct ne m’est pas venu à l’esprit au moment où j’ai écrit l’article.
      J’ai regardé leur grille tarifaire qui peut paraître intéressante. Par contre il font payer les alertes (un prix non négligeable surtout lorsqu’on s’en sert beaucoup).
      Quoi qu’il en soit je pense qu’il serait utile de faire une mise à jour de l’article en incluant bourse direct.
      Merci pour ton commentaire 😉

  6. Julien 2 janvier 2014 at 20:27 #

    Bonjour,

    Une question concernant le tarif boursorama. Si tu investis 500 euros, tu payes 1.99 euros. Si l’action monte et que tu souhaites la vendre, alors automatiquement tu auras plus de 500 euros et ton tarif par transaction passera à 0.6 % de la transaction, non ?

    • Ecoseb 2 janvier 2014 at 20:33 #

      Salut Julien,

      Oui en effet si tu vends plus de 500€ d’actions, il est logique que tu payes 0.6% vu que c’est un passage d’ordre à plus de 500€.

      • Julien 3 janvier 2014 at 13:22 #

        Salut Seb,

        Merci pour ta réponse. Dans ce cas, avec boursorama, il vaut mieux ne passer que des ordres de 500 euros pour acheter (comme ça, on paye 1.99 € = 0.4 %), et de même quand on vend, faire plusieurs opérations pour des montants de 500 €, de sorte qu’on paye encore une fois 0.4 %. Est-ce ce que tu fais ?

        • Ecoseb 4 janvier 2014 at 14:32 #

          En fait, je n’ai pas encore fait de vente d’un montant supérieur à 500€ (car lorsque j’ai fait mes tests mes achats étaient toujours aux alentours de 450-480€ donc la plus-value ne m’a jamais fait dépasser 500€). Donc je n’ai jamais eu besoin de savoir si je vendais (ou achetais) en tranche de 500€. Par contre je me suis déjà posé la question. En effet c’est mieux, au niveau des frais de faire par tranches de 500€. Sauf, d’après mon petit calcul, pour un ordre entre 501€ et 664€.
          Seulement faire comme ça me parait assez lourd (pour pas dire chiant), donc si ça m’arrivait de faire une plus-value qui m’incite à passer un ordre de vente de plus de 664€ je pense que je sacrifiais ces petits 0.6%
          Je pense que ta question vient de me donner l’envie de faire un petit article à ce sujet :p

          • Julien 31 janvier 2014 at 12:31 #

            Depuis quelques temps, j’ai passé pas mal d’ordres avec la formule débutant de boursorama, et j’essaye toujours de passer des ordres de moins de 500 euros. En moyenne, je passe des ordres d’achat à 475 euros, ce qui fait 0.42 % par ordre (sans ttf). Pour vendre, c’est plus difficile si ça dépasse 500 euros. Mais en optimisant, on peut se rapprocher de 1.04 % en tout (courtage achat + ttf + courtage vente). En gagnant 1 euro par ordre, ça monte vite….bon après, vaut mieux peut être passer à la formule classique, à voir…

          • Ecoseb 1 février 2014 at 09:05 #

            Tout dépend de la fréquence à laquelle on passe des ordres supérieurs à 500€. Et donc de la stratégie. Je pense que je changerai de formule quand j’aurais un capital plus important et qu’il deviendra alors nécessaire de passer des ordres plus importants. C’est aussi pour cela que j’ai choisi Bourso : Un changement de formule gratuit par an.

            PS : TTF = Taxe sur les Transactions Financières

          • Nico 30 novembre 2014 at 17:46 #

            Bonjour Sébastien, je suis novice en bourse et après avoir ouvert une assurance vie et avoir regardé du côté de l’immobilier (Scellier etc) que je n’ai finalement pas concrétisé car je me suis lancé dans la construction, j’en suis venu au fait que le pea pourrait être solution d’investissement intéressante. J’ai cherché désespérément des ouvrages et livres sur le sujet sans toutefois trouver quelque chose. As-tu (je me permets de te tutoyer) trouver quelque chose avant de choisir Boursorama ?
            Finalement quel est le résultat: Mise de départ ? nombre d’ordre passés ? Plus-values ?
            Ce sont des question directes, je sais mais je passe par ton blog car c’est un des seuls qui semble structuré et plein de bon sens.on retour. Nicolas

          • Ecoseb 1 décembre 2014 at 17:34 #

            Bonjour Nico,

            Pas de problème pour le tutoiement (je préfère en fait lol).
            Pour ma part j’ai surtout passé (perdu?) énormément de temps à trouver les infos que je voulais sur le net. Pour me rendre compte plus tard que des bouquins comme « la bourse pour les nuls » existaient…
            L’avantage du net, c’est qu’on trouve beaucoup d’infos gratuites, mais on met du temps à trouver les bonnes.
            L’avantage du bouquin, c’est qu’il regroupe tout et qu’il fait gagner du temps de recherche, mais il faut sortir quelques euros de sa poche.
            Mes infos je les ai surtout trouvées sur des sites comme En-bourse.fr, Lobourse.com et abcbourse.com mais si c’était à refaire, je claquerais quelques euros dans des bouquins (la bourse pour les nuls notamment) pour aller plus vite.

            Les résultats : J’ai commencé avec 500€, j’en suis en ce moment à 4100€ environ mais cela varie bien sur (cet été la valeur du PEA était bien inférieure). Je l’ai alimenté avec mon « argent de poche » dont je parlais dans les tous premiers articles du blog et aussi une ou deux fois avec les revenus de mon auto-entreprise (j’ai été super heureux d’avoir pu mettre 500€ de revenus de l’auto-entreprise, c’était un de mes objectifs pour cette année :p).
            J’ai aussi touché un peu de dividendes ce qui fait toujours plaisir. J’attends de toucher le dernier pour faire un nouveau suivi du PEA.
            Je n’ai pas le nombre d’ordre précis en tête, mais je dirais une quinzaine.
            Je ne suis pas perdant et c’est pour ça que je suis toujours aussi accro. Même si à présent j’ai appris à calmer mes ardeurs.

            Les questions sont directes oui, mais le blog se veut être direct aussi (d’où les petits gros mots qui se glissent parfois :p) donc il n’y a pas de problème. Et puis de toutes façon, les questions indirectes ne reçoivent que des réponses confuses et inadaptées… et en plus ça me casse les pieds de tourner autour du pot lol !

            Merci pour les compliments sur le blog 

  7. laurent 2 février 2015 at 18:53 #

    procure toi le magazine de « mieux vivre votre argent  » n°DECEMBRE 2015 N°395 IL Y A UNE ETUDE SUR LES COURTIERS EN LIGNES (BOURSE DIRECT est attractif sur les prix comme sur les services ) aussi sur celui de FEVRIER 2015 N°397 il y a une enquete sur: TIREZ LE MEILLEUR DE VOTRE PEA !!!!!je te souhaite un PEA productif et un bon jeu de billes……

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